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個人稅延型商業養老保險年內試點 保守估計短期可增千億保費

2017年07月14日 16:58:25字號:T|T

    近日,國務院辦公廳正式印發《關于加快發展商業養老保險的若干意見》(下稱《意見》),提到將在2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業養老保險試點。這意味著醞釀多年的個人稅收遞延型商業養老保險將很快與大眾見面。

    個人稅收遞延型商業養老保險出臺的背景是什么?和普通人又有什么關系?

    基本養老保險的補充

    當保險行業聽到啟動試點消息一片歡呼的時候,大多數人可能才剛剛把這個險種的名字念通順。

    新一站保險網總經理國婷麗在接受《金證券》采訪時稱,所謂個人稅延型商業養老保險,實際上就是對商業養老保險減稅或者延遲交稅,直接結果就是,降低保險公司成本,擴大參保人受益空間。“目前的社會保障制度,更多的是企業職工去享受,不能享受到的群體,要想有保障就得去買商業保險,但因為種種限制,購買積極性不高,有了這個險種后,普通人買就非常劃算,最典型的像目前的淘寶店主店員,其他類型個體戶等,將成為這個險種最直接的受益群體。”

    中投證券資深分析師喻慧子在和交流時表示,目前養老保險,主要有三塊,一塊是五險一金中的基本養老保險,一塊是比較好的企業留存的企業年金,但這兩塊都基于企業的實力,還有一塊是商業養老保險。一直以來商業養老保險的占比很低,大約占養老保險這塊總蛋糕的4.5%。“和國外比,發展程度還遠遠不夠。個人稅延型商業養老保險的推出,就是要擴大參保人群,提升普通人群參與商業保險的意愿,讓它成為基本養老保險的補充。”

    保守估計可增千億保費

    這次《意見》備受市場關注的原因,除了提到將在2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業養老保險試點,還提及將鼓勵商業養老險資為資本市場提供資金,包括依法有序參與股票、債券、證券投資基金等領域投資;以債權投資計劃、股權投資計劃、資管計劃等參與國家重大戰略實施;審慎開展商業養老保險資金境外投資等。

    國婷麗對《金證券》表示,個人稅延型商業養老保險的出臺,除了保險公司層面和普通參保人層面的利好外,更多的是一種行業信號——保險的資金量是非常龐大的、也是非常穩定的一個資金來源,未來在金融領域,可能會鼓勵更多穩健資金參與到資本市場和國家重大戰略項目中來。

    國泰君安分析師劉欣琦則直言,個人稅延型商業養老保險到底能為商業養老保險帶來多少增量,需要看未來出臺的細則,包括稅收優惠是多少?可以分到的比例是多少?如果力度很大,商業養老保險的增量肯定是不俗的,這樣的資金量參與到資本市場和國家重大戰略中來,非常值得關注。“目前我國個人所得稅納稅人口約3000萬人,假設該險種保額為8400元,納稅人參與度為50%,按照這個最基本的算,保守估計短期新增保費規模就可達到1260億元,這一數據大概占2016年人身險公司規模保費的3.65%。”

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